Tout-comprendre-au-crédit-immobilier

Tout comprendre au crédit immobilier

Mortgage Credit in Morocco: The Mini-Lexicon to Speak the Language of the Pros

Buying a house or an apartment is a dream for many people, but how do you make this project a reality without being a millionaire? The answer is simple: mortgage credit! If you're not familiar with terms like "interest rate," "duration," or "borrower's insurance," don't worry, that's perfectly normal.

In this article, we'll guide you through the key terms of mortgage credit in Morocco so you can obtain your loan and realize your dream of homeownership, without having to sell your left kidney. So, buckle up, we're going on a journey!

Mortgage credit is a loan provided by a bank to finance the purchase of real estate. You are the borrower, meaning the person who applies for the loan from the bank. You repay the loan over a set period and at an interest rate determined by the bank.

Mortgage credit is a solution that can help you realize your real estate project without needing the total amount required upfront. However, before embarking on this adventure, it is strongly advised to be well informed about the different mortgage credit offers available on the market. This will allow you to make the best choice and benefit from the best loan conditions.

Essential Terms to Know for Obtaining a Mortgage Credit in Morocco

To successfully obtain your mortgage credit in Morocco, it's important to know certain essential terms. Don't worry, they're not as complicated as they might seem.

To help you understand the ins and outs of this adventure, let's first decrypt the basics:

 This is THE building block that will allow you to construct your real estate project. The bank lends you a sum of money to finance your property and thus make your dream of homeownership a reality.

That's you, the ace of mortgage credit! Your borrower profile and your repayment capacity will be scrutinized to determine if you are eligible for mortgage credit.

 This is the price to pay for borrowing money. The interest rate will determine the total cost of your mortgage credit. The lower it is, the more you save. A tip: be smart, hunt for rates !

This is the period over which you will repay your loan. It's a bit like the lifespan of a flower: the longer it is, the more you can enjoy your property by paying lower monthly installments. But remember, the longer the duration, the more interest you will pay. So, it's up to you to find the right balance !

 This is your superhero in case of trouble! This insurance protects you in case of job loss or disability. It's an additional security to repay your mortgage credit in case of hard times. But be careful, it can have a significant cost. Check the guarantees offered before signing.

Let's delve deeper into the world of mortgage credit and explore some more specific terms:

 This is the sum of money that you can put on the table for your real estate project. The more personal contribution you have, the less you need to borrow from the bank, which is always a good thing.

 This is the period during which you will repay your mortgage loan. You can choose a longer duration to reduce your monthly payments, but this means you'll pay more interest in the long term. Think carefully before choosing your repayment duration!

 Imagine that application fees are the cost of a ticket to board the train of your loan. The law oversees the size of your ticket, meaning you'll pay 0.1% of the amount you borrowed, regardless of whether you travel first class or economy.

Mortgage Credit in Morocco : Terms to Speak Like a Pro

Now that you've mastered the fundamental terms, let's move on to terms that may seem complicated, but are key terms you need to understand to avoid unpleasant surprises.

Financial Acronyms : Letters That Say a Lot

First, let's talk about acronyms. If you don't want to be seen as a beginner, it's essential to know the key acronyms.

 (Annual Percentage Rate): This is the percentage you will pay for a credit or loan. And no, it's not just the interest rate! The APR includes all fees related to the credit or loan. Now, you're ready to shine in your next loan discussion!

(Annual Effective Rate of Insurance): This term indicates the insurance rate that you can add to your loan. It is expressed as an annual percentage and gives you an idea of the total cost of the insurance over a year. So, don't forget to take the AER into account when choosing insurance for your loan.

 This rate encompasses all costs related to a credit or loan, including application fees, interest, and insurance. So, if you really want to know how much your credit will cost you, look at the Global Effective Rate rather than just the interest rate.

 (Personal Credit Repayment Incident File): This isn't a music group, but the File of Incidents of Repayment of Credits to Individuals. If you have delays or defaults in credit payments, you risk being registered in this file. And believe me, that's not a place you want to be! This registration can negatively affect your ability to obtain a new credit or loan in the future. So, make sure to repay your credits on time!

Financial Anglicisms : Financial Jargon Made in the USA

English financial terms may seem cool and sophisticated, but they can also make you look like a novice if not used correctly:

 It's a bit like your kindergarten report card, but for adults. The credit score is an indicator of your solvency and credit history. The higher your score (a high score), the more banks and lenders consider you as a responsible and reliable borrower. In short, it's the score that shows whether you're a studious pupil or if you spend more time playing at recess!

Imagine you're playing Tetris, but with banknotes. Loan to Value, or LTV for short, is a ratio between the value of your mortgage loan and the value of your property. The lower the LTV, the more personal money you have put in, and therefore the less you need to borrow. A high LTV can be risky, as it means you've borrowed almost the entire value of your property. Be careful, it's like stacking Tetris blocks, if you're not careful, you risk losing!

 It's a bit like a wardrobe change, but for your mortgage loan. Refinancing is the process of replacing an existing mortgage loan with a new loan, often with better terms and a lower interest rate. It's like trading your old torn jeans for a new, super comfortable pair! Refinancing can help you save money on your monthly payments and reduce the duration of your mortgage loan.

Your banker is used to juggling technical terms and mathematical formulas to assess your loan application. To not be seen as a novice, here are some expressions to know:

Technical Terms : The Jargon of Mortgage Credit Pros

Because mortgage credit in Morocco can be an impenetrable jungle, it's important to know the technical terms that could save the day. Here are some key notions to understand so you don't get lost in the twists and turns of credit offers:

 Decreasing amortization is a bit like melting ice cream in summer: it gradually decreases! This credit repayment method involves reducing monthly payments over time. In the beginning, the installments are higher because a larger portion of the capital is repaid. Over time, the interest portion decreases, which allows for reduced monthly payments. This is an option to consider if you want to avoid being strapped for cash at the beginning of the month.

Constant annuity, the faithful companion of those who prefer stability! With this repayment method, you can say goodbye to variations in monthly payments and plan your budget without surprises. In practice, the principle is simple: you repay the same amount each month throughout the duration of your loan, which allows you to know exactly how much you will have to pay until the end. No more cold sweats approaching the due date, you can sleep soundly!

The partial grace period is like a break in your credit repayment. During this period, you only repay the interest on the loan without touching the borrowed capital. In other words, you can breathe a little by only paying the borrowing fees, without worrying about repaying the capital. However, be sure to check the conditions of your loan contract, as there may be limits to the duration of the partial grace period and additional fees may apply.

But that's not all! You can also impress your banker by talking about the following mathematical formulas:

The calculation of the total cost of credit is the magic formula that lets you know how much your loan will really cost you. It takes into account all the fees related to the credit, including interest, application fees, insurance, and much more. Basically, it gives you the total price to pay to realize your project.

It's a bit like the recipe for a good dish. We put all the necessary ingredients to get a precise idea of the total cost of your credit, including fees, commissions, and everything else. But you don't need to be a chef to understand this rate. Just see it as a measure that represents the real cost of your credit as an annual percentage.

You may be looking for a loan to carry out a project, but it is important to keep in mind that you do not want to go into debt beyond your means. This is where the debt ratio comes into play! It measures the share of your credit charges (and those you have already taken out) in relation to your total income. The formula is simple: Debt rate = total credit charges (consumer, car, home, etc.) / total income x 100. But don't panic! Generally, a debt ratio of up to 40% is accepted. To predict your debt ratio, you can use our 

And there you have it, you are now knowledgeable about the lexicon of real estate credit! Now you know that TEG has nothing to do with iced tea, and that bail is not an exotic pet.

Although it may seem tedious, it is important to understand all the terms of real estate credit in Morocco before you embark on purchasing your dream home. With this guide in your pocket, you will now be able to communicate with professionals in the sector with complete confidence and avoid pitfalls.

الائتمان العقاري في المغرب: المعجم المصغر للتحدث بلغة المحترفين

شراء منزل أو شقة حلم للكثير من الناس ، ولكن كيف تحقق هذا المشروع دون أن تكون مليونيرا؟ الجواب بسيط: الرهن العقاري! إذا لم تكن معتادًا على مصطلحات مثل "معدل الفائدة" أو "مصطلح" أو "تأمين المقترض" ، فلا تقلق ، فهذا أمر طبيعي تمامًا.

في هذا المقال ، سنطلعك على شروط الرهن العقاري الرئيسية في المغرب حتى تتمكن من الحصول على قرضك وتحقيق حلمك في ملكية المنزل ، دون الحاجة إلى بيع كليتك اليسرى. لذا ، اربطوا حزام الأمان ، سنذهب في رحلة!

الرهن العقاري هو قرض يمنحه البنك لتمويل شراء العقارات. أنت المقترض ، أي الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك. تقوم بسداد القرض على مدى فترة محددة وبسعر فائدة يحدده البنك.

الرهن العقاري هو الحل الذي يمكن أن يساعدك في تنفيذ مشروعك العقاري ، دون الحاجة إلى الحصول على المبلغ الإجمالي المطلوب. ومع ذلك ، قبل الشروع في هذه المغامرة ، يُنصح بشدة بالتعرف على عروض الرهن العقاري المختلفة المتاحة في السوق. سيسمح لك هذا بالاختيار الأفضل والاستفادة من أفضل شروط القرض.

الشروط التي تحتاج إلى معرفتها تمامًا للحصول على قرض عقاري في المغرب

للحصول على قرضك العقاري بنجاح في المغرب ، من المهم أن تعرف بعض الشروط الأساسية. لا تقلق ، فهم ليسوا بهذه التعقيد.

مجموعة بقاء الرهن العقاري

لمساعدتك على فهم طريقة عمل هذه المغامرة ، دعنا أولاً نفك تشفير الأساسيات :

 هذا هو الطوب الذي سيسمح لك ببناء مشروعك العقاري. يقرضك البنك مبلغًا من المال لتمويل الممتلكات الخاصة بك وبالتالي تحقيق حلمك في أن تصبح مالك منزل .

 أنت الآس الائتمان العقاري! سيتم فحص ملف تعريف الاقتراض وقدرتك على السداد لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري .

 هذا هو الثمن الذي يجب دفعه لاقتراض المال. سيحدد سعر الفائدة التكلفة الإجمالية لقرضك العقاري. كلما انخفض ، كلما وفرت أكثر. كلمة نصيحة: كن ذكيا ، طارد الأسعار!

هي الفترة التي ستسدد خلالها قرضك. إنه يشبه إلى حد ما عمر الزهرة: فكلما طالت المدة ، يمكنك الاستمتاع بممتلكاتك عن طريق دفع أقساط شهرية أقل. لكن تذكر أنه كلما طالت المدة ، زادت الفائدة التي ستدفعها. لذا فالأمر متروك لك لإيجاد التوازن الصحيح !

 إنه بطلك الخارق في حالة حدوث مشكلة! هذا التأمين يحميك في حالة فقدان الوظيفة أو العجز. إنه ضمان إضافي لسداد قرضك العقاري في حالة التعرض لضربة قوية. لكن حذار ، يمكن أن يكون لها تكلفة كبيرة. قم بجولة للتعرف على الضمانات المقدمة قبل التوقيع.

الشروط للذهاب إلى أبعد من ذلك بقليل :

تعال ، دعنا ندفع باب الائتمان العقاري أكثر قليلاً ونغوص في المصطلحات الأكثر تحديدًا :

  هي المبلغ المالي الذي يمكنك وضعه على الطاولة لمشروعك العقاري. كلما زاد عدد الدفعة المقدمة ، قل ما تحتاجه للاقتراض من البنك ، وهو أمر جيد دائمًا.

 هي الفترة التي ستقوم خلالها بسداد قرضك العقاري. يمكنك اختيار مدة أطول لخفض مدفوعاتك الشهرية ، ولكن هذا يعني أنك ستدفع فائدة أكبر على المدى الطويل. فكر جيدًا قبل اختيار فترة السداد الخاصة بك !

 تخيل أن الرسوم الإدارية هي تكلفة تذكرة ركوب قطار القرض الخاص بك. يشرف القانون على حجم تذكرتك ، مما يعني أنك ستدفع 0.1٪ من المبلغ الذي اقترضته ، بغض النظر عما إذا كنت مسافرًا على الدرجة الأولى أو الدرجة الاقتصادية .

الائتمان العقاري في المغرب: شروط التحدث مثل المحترفين

الآن بعد أن فهمت المصطلحات الأساسية ، دعنا ننتقل إلى المصطلحات التي قد تبدو معقدة ، لكنها مصطلحات أساسية يجب أن تفهمها لتجنب المفاجآت غير السارة .

الاختصارات المالية: الأحرف التي تقول الكثير

أولاً ، لنتحدث عن الاختصارات. إذا كنت لا تريد أن تكون مبتدئًا ، فإن معرفة الاختصارات الرئيسية أمر ضروري.

 هذا هو المعدل السنوي العالمي الفعال. في الأساس ، هي النسبة المئوية التي ستدفعها مقابل الائتمان أو القرض. ولا ، ليس فقط سعر الفائدة! يشمل معدل الفائدة السنوية جميع الرسوم المتعلقة بالائتمان أو القروض ، مثل رسوم الطلب. أنت الآن جاهز للتألق في مناقشة القرض  التالية!

TAEA: يشير هذا المصطلح إلى المعدل السنوي الفعال للتأمين. إنه معدل تأمين يمكنك إضافته إلى قرضك. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنوية وتعطيك فكرة عن التكلفة الإجمالية للتأمين على مدار عام. لذلك لا تنس أن تضع في اعتبارك TAEA عند اختيار التأمين لقرضك.

TEG: المعدل العالمي الفعال هو المعدل الذي يشمل جميع التكاليف المتعلقة بالائتمان أو القرض ، بما في ذلك رسوم الطلب والفائدة والتأمين. لذا ، إذا كنت تريد حقًا معرفة مقدار تكلفة الائتمان الخاصة بك ، فراجع TEG بدلاً من سعر الفائدة فقط.

FICP: هذه ليست مجموعة موسيقية ، ولكن ملف الحوادث لسداد الاعتمادات للأفراد. إذا كان لديك تأخيرات أو حالات تخلف عن السداد في ائتماناتك ، فإنك تخاطر بالتسجيل في هذا السجل. وصدقني ، هذا ليس المكان الذي تريد أن تكون فيه! قد يؤثر هذا التسجيل سلبًا على قدرتك على الحصول على ائتمان جديد أو قرض جديد في المستقبل. لذا ، تأكد من سداد قروضك في الوقت المحدد!

الانطباعات المالية: عامية مالية مصنوعة في الولايات المتحدة الأمريكية

قد تبدو المصطلحات المالية الإنجليزية رائعة ومبهجة ، ولكنها قد تجعلك تبدو مبتدئًا إذا لم تستخدمها بشكل صحيح:

 نوع ما مثل بطاقة تقرير رياض الأطفال الخاصة بك ، ولكن للبالغين. درجة الائتمان هي مؤشر على أهليتك الائتمانية وتاريخك الائتماني. كلما حصلت على درجات أفضل (درجة عالية) ، زاد عدد البنوك والمقرضين الذين يرونك كمقترض مسؤول وموثوق. باختصار ، إنها النتيجة التي تظهر ما إذا كنت طالبًا مجتهدًا أو إذا كنت تقضي وقتًا أطول في اللعب في فترة الراحة!

 تخيل أنك تلعب لعبة Tetris ، ولكن بالأوراق النقدية. القرض إلى القيمة ، أو LTV باختصار ، هو نسبة بين قيمة الرهن العقاري وقيمة الممتلكات الخاصة بك. كلما انخفض مبلغ LTV ، زادت الأموال التي تجلبها شخصيًا ، وبالتالي قل المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض. يمكن أن تكون القيمة العقارية المرتفعة محفوفة بالمخاطر لأنها تعني أنك اقترضت القيمة الكاملة للممتلكات الخاصة بك تقريبًا. كن حذرًا ، إنه مثل تكديس الكتل في Tetris ، إذا لم تكن حريصًا ، فقد تخسر!

 إنه يشبه إلى حد ما تغيير خزانة الملابس ، ولكن لقرض منزلك. إعادة التمويل هي عملية استبدال قرض سكني قائم بقرض جديد ، غالبًا بشروط أفضل وسعر فائدة أقل. إنه مثل استبدال الجينز الممزق القديم بجينز جديد ومريح للغاية! يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على توفير المال على دفعاتك الشهرية وتقليل مدة قرض المنزل.

عبارات لاستخدامها لإقناع مصرفيك

مصرفيك معتاد على التوفيق بين المصطلحات الفنية والصيغ الرياضية لتقييم ملف طلب الائتمان الخاص بك. حتى لا تؤخذ كمبتدئ ، إليك بعض العبارات التي يجب معرفتها :

المصطلحات الفنية: المصطلحات الخاصة بإيجابيات الرهن العقاري

لأن الرهن العقاري في المغرب يمكن أن يكون غابة لا يمكن اختراقها ، فمن المهم أن تعرف المصطلحات الفنية لإنقاذ الموقف . فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية التي يجب فهمها حتى لا تضيع في منعطفات عروض الائتمان:

انخفاض استهلاك الرصيد :

 انخفاض استهلاك الرصيد يشبه إلى حد ما ذوبان الآيس كريم في الصيف: فهو يتناقص تدريجياً! تتكون طريقة سداد الائتمان هذه من تقليل الدفعات الشهرية مع مرور الوقت. في الواقع ، في البداية ، تكون الأقساط الشهرية أعلى لأن جزءًا أكبر من رأس المال يتم سداده. بمرور الوقت ، تنخفض حصة الفائدة ، مما يجعل من الممكن تقليل الدفعات الشهرية. هذا خيار يجب أخذه في الاعتبار إذا كنت تريد تجنب العثور على نفسك مكسورًا في بداية الشهر.

 معاش ثابت ، رفيق مخلص لمن يفضل الاستقرار! باستخدام طريقة السداد هذه ، يمكنك أن تقول وداعًا للتغيرات في الدفعات الشهرية والتخطيط لميزانيتك دون مفاجآت. من الناحية العملية ، فإن المبدأ بسيط: عليك سداد نفس المبلغ كل شهر طوال مدة القرض ، مما يسمح لك بمعرفة المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه بالضبط حتى النهاية. لا مزيد من التعرق البارد مع اقتراب الموعد المحدد ، يمكنك الراحة بسهولة!

الخصم الجزئي يشبه إلى حد ما استراحة في سداد الائتمان الخاص بك. خلال هذه الفترة ، تقوم فقط بسداد الفائدة على القرض دون الحاجة إلى لمس رأس المال المقترض. بمعنى آخر ، يمكنك أن تتنفس قليلاً من خلال دفع تكاليف الاقتراض فقط ، دون القلق بشأن سداد رأس المال. كن حذرًا ، مع ذلك ، للتحقق بعناية من شروط اتفاقية القرض الخاص بك ، حيث قد تكون هناك حدود لمدة الخصم الجزئي وقد يتم تطبيق رسوم إضافية.

الصيغ الرياضية: المعادلات الصعبة

لكن هذا ليس كل شيء ! يمكنك أيضًا إثارة إعجاب مصرفيك بالحديث عن الصيغ الرياضية التالية:

حساب التكلفة الإجمالية للائتمان :

 إن حساب التكلفة الإجمالية للائتمان هو الصيغة السحرية التي تسمح لك بمعرفة مقدار التكلفة الفعلية لقرضك. يأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المتعلقة بالائتمان ، بما في ذلك الفوائد ورسوم الطلب والتأمين وغير ذلك الكثير. في الأساس ، يمنحك السعر الإجمالي الذي يجب دفعه لتنفيذ مشروعك.

 يشبه إلى حد ما وصفة وجبة جيدة. يتضمن جميع المكونات اللازمة للحصول على فكرة دقيقة عن التكلفة الإجمالية لائتمانك ، بما في ذلك الرسوم والعمولات وكل شيء آخر. لكنك لست بحاجة إلى أن تكون طاهياً لفهم هذا المعدل. فكر في الأمر على أنه مقياس يمثل التكلفة الحقيقية لائتمانك كنسبة مئوية سنوية.

 قد تبحث عن قرض لتنفيذ مشروع ما ، لكن من المهم أن تضع في اعتبارك أنك لا تريد الدخول في ديون تتجاوز إمكانياتك. هذا هو المكان الذي تلعب فيه نسبة الدين! إنه يقيس حصة رسوم الائتمان الخاصة بك (وتلك التي تكبدتها بالفعل) فيما يتعلق بإجمالي دخلك. الصيغة بسيطة: نسبة الدين = إجمالي رسوم الائتمان (المستهلك ، السيارات ، المنزل ، إلخ) / إجمالي الدخل × 100. لكن لا داعي للذعر! بشكل عام ، يتم قبول نسبة دين تصل إلى 40٪. للتنبؤ بنسبة ديونك ، يمكنك استخدام

ها أنت ذا ، أنت الآن لا يهزم في معجم الرهن العقاري! أنت تعلم الآن أن TEG ليس لها علاقة بالشاي المثلج ، وأن الكفالة ليست حيوانًا أليفًا غريبًا.

على الرغم من أنه قد يبدو مملاً ، إلا أنه من المهم أن تفهم جميع شروط الرهن العقاري في المغرب قبل أن تبدأ في شراء منزل أحلامك. مع هذا الدليل في جيبك ، ستتمكن الآن من التواصل مع المهنيين في هذا القطاع بثقة تامة وتجنب المزالق.

Crédit immobilier au Maroc : le mini-lexique pour parler le langage des pros

Acheter une maison ou un appartement est un rêve pour beaucoup de gens, mais comment concrétiser ce projet sans être millionnaire ? La réponse est simple : le crédit immobilier ! Si vous n'êtes pas familier avec les termes tels que "taux d'intérêt", "durée" ou "assurance emprunteur", ne vous inquiétez pas, c'est tout à fait normal.

Dans cet article, nous allons vous guider à travers les termes clés du crédit immobilier au Maroc pour que vous puissiez obtenir votre prêt et réaliser votre rêve d'être propriétaire, sans avoir à vendre votre rein gauche. Alors, attachez votre ceinture, on part en voyage !

Le crédit immobilier est un prêt accordé par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. Vous êtes l'emprunteur, c'est-à-dire la personne qui demande le prêt à la banque. Vous remboursez le prêt sur une durée déterminée et à un taux d'intérêt fixé par la banque.

Le crédit immobilier est une solution qui peut vous aider à réaliser votre projet immobilier, sans que vous ayez besoin de disposer de la somme totale requise. Cependant, avant de vous lancer dans cette aventure, il est fortement conseillé de bien vous renseigner sur les différentes offres de crédit immobilier disponibles sur le marché. Cela vous permettra de faire le meilleur choix et de bénéficier des meilleures conditions de prêt.


Les termes à connaître absolument pour obtenir un crédit immobilier au Maroc

Pour réussir à obtenir votre crédit immobilier au Maroc, il est important de connaître certains termes essentiels. Ne vous en faites pas, ils ne sont pas si compliqués que ça.

Pour vous aider à comprendre les rouages de cette aventure, décryptons d’abord les bases :

C'est LA brique qui va vous permettre de construire votre projet immobilier. La banque vous prête une somme d'argent pour financer votre bien immobilier et ainsi concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.

C'est vous, l'as du crédit immobilier ! C'est votre profil emprunteur et votre capacité de remboursement qui seront passés au peigne fin pour déterminer si vous êtes éligible à un crédit immobilier.

C'est le prix à payer pour emprunter de l'argent. Le taux d'intérêt va déterminer le coût total de votre crédit immobilier. Plus il est bas, plus vous ferez des économies. Un conseil : soyez malin, chassez les taux !

C'est la période sur laquelle vous allez rembourser votre prêt. C'est un peu comme la durée de vie d'une fleur : plus elle est longue, plus vous pourrez profiter de votre bien immobilier en payant des mensualités plus faibles. Mais n'oubliez pas, plus la durée est longue, plus vous paierez d'intérêts. Alors, à vous de trouver le bon équilibre !

C'est votre super-héros en cas de pépin ! Cette assurance vous protège en cas de perte d'emploi ou d'invalidité. C'est une sécurité supplémentaire pour rembourser votre crédit immobilier en cas de coup dur. Mais attention, elle peut avoir un coût non négligeable. Faites le tour des garanties proposées avant de signer.

Allez, on pousse un peu plus loin la porte du crédit immobilier et on se plonge dans les termes les plus spécifiques :

c'est la somme d'argent que vous pouvez mettre sur la table pour votre projet immobilier. Plus vous avez d'apport personnel, moins vous aurez besoin d'emprunter à la banque, ce qui est toujours une bonne chose.

c'est la période pendant laquelle vous allez rembourser votre prêt immobilier. Vous pouvez choisir une durée plus longue pour réduire vos mensualités, mais cela signifie que vous paierez plus d'intérêts à long terme. Réfléchissez bien avant de choisir votre durée de remboursement !

Imaginez que les frais de dossier sont le coût d'un billet pour monter dans le train de votre emprunt. La loi supervise la taille de votre billet, ce qui signifie que vous paierez 0,1% du montant que vous avez emprunté, peu importe que vous voyagez en première classe ou en classe économique.

Crédit immobilier au Maroc : les termes pour parler comme un pro

Maintenant que vous avez assimilé les termes fondamentaux, passons aux termes qui peuvent sembler compliqués, mais ce sont des termes clés que vous devez comprendre pour éviter les mauvaises surprises.

Les acronymes financiers : les lettres qui en disent long

Tout d'abord, parlons d'acronymes. Si vous ne voulez pas être pris pour un débutant, il est essentiel de connaître les acronymes clés.

C'est le Taux Annuel Effectif Global. En gros, c'est le pourcentage que vous allez payer pour un crédit ou un prêt. Et non, ce n'est pas juste le taux d'intérêt ! Le TAEG inclut tous les frais liés au crédit ou au prêt, comme les frais de dossier. Maintenant, vous êtes prêt à briller lors de votre prochaine discussion sur les prêts !

Ce terme signifie Taux Annuel Effectif de l'Assurance. C'est un taux d'assurance que vous pouvez ajouter à votre prêt. Il est exprimé en pourcentage annuel et vous donne une idée du coût total de l'assurance sur une année. Alors, n'oubliez pas de prendre en compte le TAEA lorsque vous choisissez une assurance pour votre prêt.

le Taux Effectif Global est le taux qui englobe tous les coûts liés à un crédit ou à un prêt, y compris les frais de dossier, les intérêts et les assurances. Donc si vous voulez vraiment savoir combien va vous coûter votre crédit, regardez le TEG plutôt que juste le taux d'intérêt.

Ce n'est pas un groupe de musique, mais le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Si vous avez des retards ou des défauts de paiement sur vos crédits, vous risquez d'être inscrit sur ce registre. Et croyez-moi, ce n'est pas un endroit où vous voulez être ! Cette inscription peut affecter négativement votre capacité à obtenir un nouveau crédit ou un prêt à l'avenir. Alors, faites en sorte de rembourser vos crédits à temps !

Les anglicismes financiers : L'argot financier made in USA

Les termes financiers anglais peuvent sembler cool et sophistiqués, mais ils peuvent aussi vous donner l'air d'un novice si vous ne les utilisez pas correctement :

C'est un peu comme votre bulletin de notes en maternelle, mais pour les adultes. Le crédit score est un indicateur de votre solvabilité et de votre historique de crédit. Plus vous avez de bonnes notes (un score élevé), plus les banques et les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur responsable et fiable. En bref, c'est la note qui montre si vous êtes un élève studieux ou si vous passez plus de temps à jouer à la récré !

Imaginez que vous êtes en train de jouer à Tetris, mais avec des billets de banque. Le loan to value, ou LTV pour les intimes, est un rapport entre la valeur de votre prêt immobilier et la valeur de votre bien immobilier. Plus le LTV est faible, plus vous avez apporté d'argent personnellement, et donc moins vous devez emprunter. Un LTV élevé peut être risqué, car il signifie que vous avez emprunté presque la totalité de la valeur de votre bien. Attention, c'est comme empiler des blocs de Tetris, si vous n'êtes pas prudent, vous risquez de perdre !

C'est un peu comme un changement de garde-robe, mais pour votre prêt immobilier. Le refinancement est le processus de remplacement d'un prêt immobilier existant par un nouveau prêt, souvent avec de meilleures conditions et un taux d'intérêt plus bas. C'est comme si vous troquiez votre vieux jean déchiré contre un nouveau jean tout neuf et super confortable ! Le refinancement peut vous aider à économiser de l'argent sur vos mensualités et à réduire la durée de votre prêt immobilier.

Les expressions à utiliser pour impressionner votre banquier

Votre banquier a l'habitude de jongler avec des termes techniques et des formules mathématiques pour évaluer votre dossier de demande de crédit. Pour ne pas être pris pour un novice, voici quelques expressions à connaître :

Les termes techniques : le jargon des pros du crédit immobilier

Parce que le crédit immobilier au Maroc peut être une jungle impénétrable, il est important de connaître les termes techniques qui pourraient vous sauver la mise. Voici donc quelques notions clés à comprendre pour ne pas se perdre dans les détours des offres de crédit :

L'amortissement dégressif, c'est un peu comme les glaces qui fondent en été : ça diminue progressivement ! Cette méthode de remboursement de crédit consiste à réduire les mensualités au fur et à mesure que le temps passe. En effet, au début, les mensualités sont plus élevées car une plus grande part du capital est remboursée. Avec le temps, la part des intérêts diminue, ce qui permet de réduire les mensualités. C'est une option à prendre en compte si vous voulez éviter de vous retrouver à sec en début de mois.

l’annuité constante, le compagnon fidèle de ceux qui préfèrent la stabilité ! Avec cette méthode de remboursement, vous pourrez dire adieu aux variations de mensualités et planifier votre budget sans surprises. Concrètement, le principe est simple : vous remboursez la même somme chaque mois pendant toute la durée de votre prêt, ce qui vous permet de savoir exactement combien vous devrez payer jusqu'à la fin. Fini les sueurs froides à l'approche de la date d'échéance, vous pourrez dormir sur vos deux oreilles !

la franchise partielle, c'est un peu comme une pause dans votre remboursement de crédit. Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts du prêt sans avoir à toucher au capital emprunté. Autrement dit, vous pouvez souffler un peu en ne payant que les frais d'emprunt, sans vous soucier du remboursement du capital. Attention toutefois à bien vérifier les conditions de votre contrat de prêt, car il peut y avoir des limites à la durée de la franchise partielle et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer.

Les formules mathématiques : les équations à tête dure

Mais ce n'est pas tout ! Vous pourrez également impressionner votre banquier en parlant des formules mathématiques suivantes :

Le calcul du coût total du crédit, c'est la formule magique qui vous permet de savoir combien vous coûtera réellement votre emprunt. Elle prend en compte tous les frais liés au crédit, y compris les intérêts, les frais de dossier, les assurances, et bien d'autres encore. En gros, elle vous donne le prix total à payer pour réaliser votre projet.

c'est un peu comme la recette d'un bon plat. On y met tous les ingrédients nécessaires pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, en incluant les frais, les commissions et tout le reste. Mais pas besoin d'être un chef cuisinier pour comprendre ce taux. Il suffit juste de le voir comme une mesure qui représente le coût réel de votre crédit en pourcentage annuel.

Vous êtes peut-être à la recherche d'un prêt pour réaliser un projet, mais il est important de garder à l'esprit que vous ne voulez pas vous endetter au-delà de vos moyens. C'est là que le taux d'endettement entre en jeu ! Il mesure la part de vos charges de crédit (et celles que vous avez déjà contractées) par rapport à votre revenu total. La formule est simple : Taux d’endettement = total des charges de crédit (conso, auto, habitation …) / total des revenus x 100. Mais ne paniquez pas ! Généralement, un taux d'endettement allant jusqu'à 40% est accepté. Pour prévoir votre taux d'endettement, vous pouvez utiliser 

Et voilà, vous êtes maintenant incollable sur le lexique du crédit immobilier ! Vous savez désormais que le TEG n'a rien à voir avec un thé glacé, et que la caution n'est pas un animal de compagnie exotique.

Même si cela peut sembler fastidieux, il est important de comprendre tous les termes du crédit immobilier au Maroc avant de vous lancer dans l'achat de votre maison de rêve. Avec ce guide en poche, vous pourrez dorénavant échanger avec les professionnels du secteur en toute confiance et éviter les pièges.

In this article, we have gathered all the essential information to make your mortgage loan application process easier and more peaceful. No need to worry anymore, we have simplified the task for you!

Documents to Provide for Your Mortgage Loan

When you apply for a mortgage loan, certain documents related to your personal, financial situation, and your real estate project are essential.

Documents Regarding Your Personal Situation

The documents related to your personal situation include various types of important supporting documents. For example, this could be your birth certificate, marriage certificate, identity papers, as well as documents associated with your employment or studies.

In the case of a mortgage loan application, here are the documents required:

 This could be your identity card, passport, or any other official document establishing who you are. It's a way to identify you as a mortgage loan applicant.

These may include your marriage certificate, birth certificate, or any other document proving your family status. They help the bank better understand your personal and family situation.

This document verifies your current address. It can be a recent bill in your name, a lease agreement, or a certificate of accommodation if you are living with someone else. This is proof of your residence and stability and helps the bank to locate you.

Before diving into the world of mortgage loans, it's crucial to show your reliability and prove that you have the necessary resources to repay your loan. Here are the essential documents in this category:

 These documents reflect your income from salaried activity. They show your current financial situation and your ability to repay the mortgage loan.

 for traders, craftsmen, farmers, and liberal professions. If you are self-employed or have a commercial activity, these financial statements are essential to assess your professional income.

Last three pension or retirement statements :

 If you receive pensions or retirement income, these documents prove your source of income and financial stability.

 These statements provide an overall view of your financial transactions, including your income and expenses. They help to assess your financial management and your ability to repay the loan.

 These documents help to assess your tax situation and obligations. They give an indication of your declared income and contribute to the evaluation of your financial capacity.

 If you receive income from real estate, such as rent, you will need to provide documents that justify it.

It's important to mention all ongoing loans, such as car loans or consumer loans. These documents help to assess your level of debt and your capacity to take on new financial obligations.

Your real estate project is about to come to life! Here are the essential documents to ensure its success:

 These valuable contracts seal your commitment and define the terms of purchasing your future real estate. They are proof of your determination to conquer the real estate kingdom.

Construction plan or reservation contract :

 If you are building your own home or opting for a new property, these documents are the plans for your future fortress. They reveal the architectural details and features of your new home.

If you opt for an old property, this expertise report is your ally. It assesses the condition of the property and informs you of any necessary repairs or improvements.

Estimated work quotations and building permits :

 If you plan on renovations or construction, these documents are your battle plans. The estimated quotation gives you an idea of the costs involved, while the building permit is your official pass to transform your home according to your wishes.

Property title of the sold property (in case of using a bridge loan) : 

If you are selling your current property to buy a new one using a bridge loan, this property title is your proof of sovereignty over your current property.

Among all these documents, how is your file really evaluated? What are the conditions to meet to obtain a loan? This FAQ will clarify your initial questions regarding your approach to obtaining a mortgage loan with peace of mind.

كيف تكون مؤهلا للرهن العقاري ؟

في هذه المقالة ، قمنا بجمع كل المعلومات الأساسية لتسهيل تقديم طلب الرهن العقاري الخاص بك مع راحة بال تامة. لا داعي للقلق ، لقد سهلنا الأمر عليك!

المستندات المطلوبة لرهنك العقاري

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن بعض المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي والمالي ومشروعك العقاري ضرورية.

المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي

تتضمن المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي أنواعًا مختلفة من المستندات الداعمة المهمة. قد يشمل ذلك ، على سبيل المثال ، شهادة ميلادك ، وشهادة زواجك ، وأوراق هويتك ، بالإضافة إلى المستندات المرتبطة بعملك أو دراستك.

في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، إليك المستندات المطلوبة :

يمكن أن تكون بطاقة هويتك أو جواز سفرك أو أي وثيقة رسمية أخرى تحدد هويتك. إنها وسيلة لتحديد هويتك كمقدم طلب قرض عقاري.

وثائق الحالة العائلية: 

قد تشمل شهادة الزواج أو شهادة الميلاد أو أي وثيقة أخرى تثبت حالتك العائلية. إنها تسمح للبنك بفهم وضعك الشخصي والعائلي بشكل أفضل.

 يشهد هذا المستند على عنوانك الحالي. يمكن أن يأخذ شكل فاتورة حديثة باسمك أو عقد إيجار أو شهادة سكن إذا كنت تعيش مع شخص آخر. إنه دليل على إقامتك واستقرارك ، ويسمح للبنك بتحديد موقعك .

فيما يتعلق بمواردك ودخلك

قبل الغوص في عالم الرهون العقارية ، من الضروري إظهار أوراق اعتمادك وإثبات أن لديك الموارد اللازمة لسداد قرضك. فيما يلي المستندات الأساسية في هذه الفئة:

كشوف المرتبات الثلاثة الأخيرة :

 تعكس هذه المستندات دخلك من نشاط يتقاضى راتباً. إنها تظهر وضعك المالي الحالي وقدرتك على سداد قرض المنزل .

 للتجار والحرفيين والمزارعين والمهن الحرة. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك نشاط تجاري ، فهذه الميزانيات العمومية ضرورية لتقييم دخلك المهني.

آخر ثلاث وثائق معاش أو تقاعد :

 إذا تلقيت معاشات تقاعدية أو دخل تقاعد ، فإن هذه المستندات تثبت مصدر دخلك واستقرارك المالي. 

أحدث بيانات حسابك المصرفي :

 توفر هذه البيانات نظرة عامة على معاملاتك المالية ، بما في ذلك دخلك ونفقاتك. إنها تساعد في تقييم إدارتك المالية وقدرتك على سداد القرض.

إشعاران أو ثلاثة إشعارات ضريبية أخيرة :

 تتيح هذه المستندات تقييم وضعك الضريبي والتزاماتك فيما يتعلق بالضرائب. فهي تشير إلى دخلك المعلن وتساهم في تقييم قدرتك المالية.

المستندات التي تثبت دخل الممتلكات :

 إذا تلقيت دخلاً من الممتلكات ، مثل الإيجار ، فستحتاج إلى تقديم مستندات تبرر ذلك . 

دليل على أي ائتمان حالي :

 من المهم ذكر جميع الائتمانات الحالية ، مثل قروض السيارات أو قروض المستهلكين. تساعد هذه المستندات في تقييم مستوى مديونيتك وقدرتك على تحمل التزامات مالية جديدة .

مشروعك العقاري على وشك أن يأتي إلى الحياة! فيما يلي الوثائق الأساسية لضمان نجاحها :

حل وسط للبيع أو الوعد بالبيع :

 هذه العقود الثمينة تختم التزامك وتحدد شروط شراء ممتلكاتك المستقبلية. إنها دليل على تصميمك على غزو المملكة العقارية.

خطة البناء أو عقد الحجز :

 إذا كنت تبني منزلك الخاص أو تختار عقارًا جديدًا ، فهذه المستندات هي الخطط الخاصة بقلعتك المستقبلية. إنها تكشف عن التفاصيل والميزات المعمارية لمنزلك الجديد . 

 إذا اخترت عقارًا قديمًا ، فإن تقرير الخبراء هذا هو حليفك. يقوم بتقييم حالة العقار ويبلغك بأي إصلاحات أو تحسينات ضرورية .

تصاريح العمل والبناء المقدرة : 

إذا كنت تخطط لأعمال تجديد أو عمل ، فهذه الوثائق هي خطط معركتك. يمنحك التقدير فكرة عن التكاليف المتضمنة ، في حين أن تصريح البناء هو تصريحك الرسمي لتحويل منزلك وفقًا لرغباتك .

سند ملكية الممتلكات المعاد بيعها (إذا كنت تستخدم قرضًا تجسيريًا) :

 إذا كنت تبيع عقارك الحالي لشراء عقار جديد باستخدام قرض مرحلي ، فإن سند الملكية هذا هو إثبات سيادتك على عقارك الحالي .

معايير الأهلية الواجب تلبيتها

مفهوم القرض العقاري