احسب ميزانيتك العقارية: كم ستقترض ؟

يعد تقييم قدرتك على الاقتراض أمرًا ضروريًا للتنبؤ بقدرتك على الاكتساب. لحسن حظك ، لم يكن حساب ميزانيتك العقارية أسهل من أي وقت مضى: توفر لك أجينز آلة حاسبة عبر الإنترنت مجانًا.

تقوم هذه الأداة بتقدير المبلغ الذي يمكنك شراء عقار حوله بناءً على قدرتك على الاقتراض ، والذي يعتمد على وضعك المالي.

لذا ، هل أنت مستعد لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه؟ دعنا نواصل !

احسب ميزانيتك العقارية: العناصر التي تم أخذها في الاعتبار بواسطة حاسبة ميزانية أجينز

يبدو الأمر شاقًا بعض الشيء ، لكن لا تقلق ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

دخلك الشهري:

أعصاب الحرب مقابل أي رهن! إنه ببساطة مبلغ المال الذي تكسبه كل شهر بعد دفع الضرائب والخصومات الأخرى. بمعنى آخر ، هذا ما سيسمح لك بسداد قرضك دون التعرض لمشكلات مالية. تذكر أنه إذا كان لديك مقترض مشارك ، فستحتاج أيضًا إلى إضافة دخله للحصول على الإجمالي

الديون الشهرية التي يتعين عليك سدادها:

إنه إجمالي جميع النفقات التي يتعين عليك سدادها كل شهر. يتضمن هذا المدفوعات الشهرية لقرض السيارة الخاص بك ، أو الائتمان الخاص بك لشراء تلفزيون السوبر في غرفة المعيشة أو أي ائتمان استهلاكي آخر. إذا كان لديك فواتير تدفعها شهريًا للديون التي تم تكبدها مسبقًا ، فيجب عليك إضافتها للحصول على إجمالي ديونك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك دفعة شهرية قدرها 2500 درهم لسيارتك وحد أدنى قدره 500 درهم لقرض الأجهزة المنزلية ، فسيكون إجمالي دينك الشهري 3000 درهم.

إيداعك الأولي:

الدفعة الأولى تشبه إلى حد ما مساهمتك الشخصية في شراء منزلك أو شقتك. تطلب معظم البنوك عادةً وديعة تتراوح بين 10٪ و 20٪ من السعر الإجمالي. بشكل أساسي ، كلما زادت الأموال التي تخصصها للدفعة الأولى ، كلما قل المبلغ الذي ستقترضه ، وبالتالي ستقل دفعاتك الشهرية. على سبيل المثال ، لمنزل بقيمة 1،000،000 درهم ، فإن دفعة أولى بنسبة 10٪ ستكون 100،000 درهم ، في حين أن دفعة أولى بنسبة 20٪ ستكون 200،000 درهم.

نسبة الديون الخاصة بك

نسبة الدين هي الرقم الذي يحدد ما إذا كنت "في المنطقة الخضراء" أو "في المنطقة الحمراء" ماليًا. يتم حسابها بأخذ إجمالي مدفوعات الديون الشهرية وقسمتها على دخلك الشهري ، معبرًا عنه بنسبة مئوية. تراقب البنوك ذلك عن كثب لتقييم ما إذا كنت قادرًا على سداد المبلغ الذي تريد اقتراضه. تقترح حاسبة الميزانية الافتراضية الخاصة بنا نسبة دين تبلغ 45٪ ، ولكن احذر ، فلكل بنك معاييره الخاصة وقد يختلف اعتمادًا على ملفك الشخصي.

معدل الفائدة على القرض

سعر الفائدة مثل الفاتورة الباهظة التي تدفعها مقابل فرصة اقتراض المال. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنوية من رأس المال الذي لا يزال يتعين عليك سداده ، والبنك هو الذي يحدد المبلغ. سيتعين عليك سداد قرضك ، بما في ذلك رأس المال والفائدة ، على مدى فترة محددة. تستخدم حاسبة الميزانية لدينا متوسط ​​سعر الفائدة الوطني الحالي لمساعدتك في تقدير تكلفة قرضك.

مدة القرض

مصطلح السداد هو الوقت الذي ستقضيه في سداد منزلك.

بشكل افتراضي ، تقترح حاسبة الميزانية الخاصة بنا فترة 25 عامًا (300 شهر) ، ولكن إذا كنت تريد تسريعها أو إبطائها ، فيمكنك دائمًا ضبط ذلك في الخيارات المتقدمة.

ضريبة السكن

عندما تمتلك عقارًا ، يتعين عليك أيضًا دفع ضريبة الأملاك كل عام. يتم احتساب هذه الضريبة وفقًا لقيمة الممتلكات الخاصة بك والمدينة التي تقع فيها. لذلك فهي نفقات يجب التخطيط لها عندما تفكر في شراء منزل أو شقة. ولكن لا داعي للقلق ، فإن حاسبة ميزانيتنا تعتمد على الضرائب المقدرة على الممتلكات لمساعدتك على تخطيط ميزانيتك. وإذا كنت تريد تقديرًا أكثر دقة ، فيمكنك تغييره في الخيارات المتقدمة.

تأمين المنزل

أنت لا تريد أن يتعرض منزلك لتقلبات الحياة ، أليس كذلك؟ لهذا السبب تطلب معظم البنوك التأمين على المنزل لحماية ممتلكاتك في حالة وقوع كارثة ، مثل الحرائق أو أضرار المياه أو غيرها من الأضرار. وبما أننا نريد أن تتم تغطيتك دون كسر البنك ، نقترح عليك تضمين تقدير للتأمين على المنزل مع ضمانات أساسية ، والتي ستكلف حوالي 350 درهمًا سنويًا.

تأمين المقترض

التأمين على المقترض هو شريان الحياة لقرضك! في حالة العجز أو العجز أو الوفاة ، يمكن أن يغطي هذا التأمين كل أو جزء من دينك (حسب شروط العقد). يتم احتساب مبلغ التأمين كنسبة مئوية من مبلغ القرض ويمكن دفعه دفعة واحدة مقدمًا أو توزيعه على فترة السداد (يتراوح المعدل عمومًا من 2.5 إلى 3.5٪ من المبلغ المقترض). لا تهمل هذا التأمين ، يمكن أن يوفر عليك اليوم في حالة حدوث مشكلة!

احسب ميزانيتك العقارية: كيفية استخدام حاسبة ميزانية أجينز

حسنًا ، الآن بعد أن عرفت ما الذي يهم ، كيف تستخدمه ؟

الخطوات التي يجب اتباعها لحساب الميزانية العقارية الخاصة بك

هذا سهل ! ما عليك سوى اتباع هذه الخطوات القليلة السهلة وستحصل على تقدير سريع ودقيق.

أدخل معلوماتك المالية في الحقول المقابلة: وتشمل هذه الدخل الشهري والنفقات الشهرية والمدخرات والديون الحالية. من خلال تقديم هذه المعلومات ، ستساعد الآلة الحاسبة في تقييم قدرة الاقتراض الخاصة بك.

استخدم الخيارات المتقدمة لتحسين التقدير: إذا كنت ترغب في الحصول على تقدير أكثر دقة ، يمكنك أيضًا استخدام الخيارات المتقدمة لضبط معلمات معينة ، مثل مدة القرض وضريبة الإسكان والتأمينات.

احصل على تقدير سريع ودقيق: بمجرد إدخال جميع المعلومات الضرورية واستخدام الخيارات المتقدمة (إذا لزم الأمر) ، ستعرض الآلة الحاسبة تقديرًا للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بالإضافة إلى الحد الأقصى لمبلغ الدفع الشهري.

من الجيد أن تضع في اعتبارك أن هذا التقدير هو مجرد إشارة وأن البنوك لديها معايير تقييم خاصة بها لقروض الإسكان. ومع ذلك ، فإن استخدام حاسبة ميزانية أجينز يمكن أن يساعدك في الحصول على فكرة تقريبية عن قدرتك على الاقتراض ويتيح لك اتخاذ خيارات أكثر استنارة أثناء مغامرتك العقارية التالية.

احسب ميزانيتك العقارية: حالة عملية

تريد أن ترى كيف يعمل في الممارسة؟ لنفترض أن لديك دخلاً شهريًا قدره 10000 درهم وتريد سداد دفعة أولى قدرها 10000 درهم. باستخدام حاسبة الميزانية Agenz بمعدل فائدة 4.1٪ على مدار 25 عامًا ، والتأمين على المنزل والتأمين على المقترض ، يمكنك شراء عقارات تصل قيمتها إلى 895000 درهم. الحد الأقصى للدفع الشهري سيكون 4700 درهم. لديك الآن فكرة عما يمكنك تحمله!

خاتمة :

ها أنت ذا ، لديك الآن جميع المعلومات التي تحتاجها لاستخدام حاسبة ميزانية أجينز الخاصة بنا وتقدير قدرتك على الاقتراض العقاري. لا تتردد في استخدام هذه الأداة لاتخاذ أفضل قرار مالي خلال عملية شراء العقار التالية. نأمل أن يكون هذا المقال مفيدًا لك وأنك مستعد لمغامرات عقارية جديدة!