Calcular su presupuesto inmobiliario: ¿qué cantidad pedir prestada?

Evaluar su capacidad de endeudamiento es indispensable para prever su capacidad de adquisición. Afortunadamente para usted, calcular su presupuesto inmobiliario nunca ha sido tan sencillo: Agenz pone a su disposición un calculador en línea, de forma gratuita.

Esta herramienta realiza una estimación del monto alrededor del cual puede comprar un bien inmueble en función de su capacidad para endeudarse, que depende de su situación financiera.

Entonces, ¿está listo para descubrir cuánto puede pedir prestado? ¡Vamos!

Calcular su presupuesto inmobiliario: los elementos que tiene en cuenta el calculador de presupuesto de Agenz

Suena un poco intimidante, pero no se preocupe, solo hay algunas cosas a tener en cuenta:

Sus ingresos mensuales :

¡Es el nervio de la guerra para cualquier préstamo inmobiliario! Simplemente se trata del monto de dinero que gana cada mes después de pagar sus impuestos y otras deducciones. En otras palabras, es lo que le permitirá reembolsar su préstamo sin meterse en problemas financieros. No olvide que si tiene un co-prestatario, también deberá agregar sus ingresos para obtener el total.

Las deudas mensuales que debe reembolsar :

Es el total de todos los gastos que debe reembolsar cada mes. Esto incluye las mensualidades de su crédito automotriz, su crédito para comprar el súper televisor del salón o cualquier otro crédito de consumo. Si tiene facturas que pagar cada mes por deudas contraídas anteriormente, debe agregarlas para obtener su deuda total. Por ejemplo, si tiene un pago mensual de 2500 MAD para su coche y un pago mínimo de 500 MAD para un crédito de electrodomésticos, su deuda mensual total será de 3000 MAD.

Su pago inicial :

El pago inicial es como su contribución personal a la compra de su casa o apartamento. La mayoría de los bancos generalmente piden un pago inicial entre el 10% y el 20% del precio total. Básicamente, cuanto más dinero ponga para el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado y, por lo tanto, menores serán sus mensualidades. Por ejemplo, para una casa de 1.000.000 MAD, un pago inicial del 10% equivaldría a 100.000 MAD, mientras que un pago inicial del 20% sería de 200.000 MAD.

Su tasa de endeudamiento :

La tasa de endeudamiento es el número que determina si está "en verde" o "en rojo" financieramente. Se calcula tomando el total de sus pagos mensuales de deudas y dividiéndolo por sus ingresos mensuales, expresado en porcentaje. Los bancos lo miran de cerca para evaluar si es capaz de reembolsar el monto que desea pedir prestado. Nuestro calculador de presupuesto por defecto sugiere una tasa de endeudamiento del 45%, pero atención, cada banco tiene sus propios criterios y puede variar según su perfil.

La tasa de interés del préstamo :

La tasa de interés es como la cuenta salada que paga por tener la oportunidad de pedir dinero prestado. Se expresa en porcentaje anual del capital que aún debe reembolsar, y es el banco quien fija el monto. Tendrá que reembolsar su préstamo, capital e intereses incluidos, en un período definido. Nuestro calculador de presupuesto utiliza la tasa de interés nacional promedio actual para ayudarle a estimar el costo de su préstamo.

La duración del préstamo :

La duración del reembolso es el tiempo que pasará reembolsando su hogar.

Por defecto, nuestro calculador de presupuesto le propone una duración de 25 años (300 meses), pero si desea acelerar o ralentizar el ritmo, siempre puede ajustar eso en las opciones avanzadas.

El impuesto a la vivienda :

Cuando posee una propiedad, también debe pagar el impuesto a la propiedad cada año. Este impuesto se calcula en función del valor de su bien inmueble y de la ciudad en la que se encuentra. Es, por lo tanto, un gasto a prever cuando considera la compra de una casa o apartamento. Pero no se preocupe, nuestro calculador de presupuesto tiene en cuenta una estimación de los impuestos a la propiedad para ayudarle a planificar su presupuesto. Y si desea una estimación más precisa, puede modificarla en las opciones avanzadas.

El seguro de hogar :

No querrá que su casa esté expuesta a los riesgos de la vida, ¿verdad? Es por eso que la mayoría de los bancos exigen un seguro de hogar para proteger su propiedad en caso de siniestro, como un incendio, daños por agua u otros. Y como queremos que esté cubierto sin arruinarse, le proponemos incluir una estimación del seguro de hogar con coberturas básicas, que costará alrededor de 350 MAD al año.

El seguro de prestatario :

¡El seguro de prestatario es el salvavidas de su préstamo! En caso de invalidez, incapacidad o fallecimiento, este seguro puede cubrir todo o parte de su deuda (según las condiciones del contrato). El monto del seguro se calcula en porcentaje del monto del préstamo y puede pagarse de una sola vez por adelantado o distribuirse durante la duración del reembolso (la tasa varía generalmente del 2,5 al 3,5% del monto prestado). No descuide este seguro, ¡puede salvarle en caso de problema!

Calcular su presupuesto inmobiliario: cómo utilizar el calculador de presupuesto de Agenz

Bueno, ahora que sabe lo que se tiene en cuenta, ¿cómo lo usa?

Los pasos a seguir para calcular su presupuesto inmobiliario

¡Es fácil! Solo siga estos pocos pasos sencillos y obtendrá una estimación rápida y precisa.

Ingrese su información financiera en los campos correspondientes: esto incluye sus ingresos mensuales, sus gastos mensuales, sus ahorros y sus deudas actuales. Al proporcionar esta información, ayudará al calculador a evaluar su capacidad de endeudamiento.

Utilice las opciones avanzadas para afinar la estimación: si desea obtener una estimación más precisa, también puede utilizar las opciones avanzadas para ajustar algunos parámetros, como la duración del préstamo, el impuesto a la vivienda y los seguros.

Obtenga una estimación rápida y precisa: una vez que haya ingresado toda la información necesaria y utilizado las opciones avanzadas (si es necesario), el calculador mostrará una estimación del monto que puede pedir prestado así como el monto de las mensualidades máximas.

Es bueno tener en cuenta que esta estimación es solo indicativa y que los bancos tienen sus propios criterios de evaluación para los préstamos inmobiliarios. No obstante, el uso del calculador de presupuesto de Agenz puede ayudarle a tener una idea aproximada de su capacidad de endeudamiento y permitirle tomar decisiones más informadas durante su próxima aventura inmobiliaria.

Calcular su presupuesto inmobiliario: caso práctico

¿Quiere ver cómo funciona en la práctica? Supongamos que tiene un ingreso mensual de 10.000 MAD y desea hacer un pago inicial de 10.000 MAD. Usando el calculador de presupuesto de Agenz con una tasa de interés del 4,1% durante 25 años, un seguro de hogar y un seguro de prestatario, puede permitirse un bien inmueble hasta un valor de 895.000 MAD. Su mensualidad máxima sería de 4.700 MAD. ¡Ahora tiene una idea de lo que puede permitirse!

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Y ahí lo tiene, ahora tiene toda la información necesaria para usar nuestro calculador de presupuesto de Agenz y estimar su capacidad de endeudamiento inmobiliario. No dude en usar esta herramienta para tomar la mejor decisión financiera durante su próxima compra inmobiliaria. ¡Esperamos que este artículo le haya sido útil y que esté listo para nuevas aventuras inmobiliarias!

Salima Hamrini Redactor y periodista especializado en el sector inmobiliario.

9 May 2023