Las 5 etapas del crédito hipotecario

¡Entonces, saca tu mejor pluma y sigue la guía para obtener el preciado sésamo que es el préstamo hipotecario!

Etapa 1 : el compromiso de venta

Antes de lanzarte a firmar el compromiso de venta, es importante comprender bien las implicaciones de este documento.

Encontrar el inmueble :

La primera etapa de la aventura del crédito hipotecario es encontrar el inmueble que hace latir tu corazón (y tu cartera). Ya seas un profesional en la búsqueda en sitios de anuncios o prefieras acudir a una agencia inmobiliaria, lo importante es encontrar esa joya que cumpla con tus criterios. Y atención, antes de comprometerte, no olvides verificar que el precio de tu amor a primera vista sea compatible con tu presupuesto.

Firmar el compromiso de venta :

Una vez que has encontrado el inmueble, es momento de sacar tu mejor pluma y firmar el compromiso de venta. Este documento es crucial porque oficializa el acuerdo entre tú y el vendedor para la venta del inmueble deseado. Para obtener tu crédito hipotecario, deberás presentar este preciado sésamo al banco. Pero antes de firmar, tómate el tiempo de leer atentamente todas las cláusulas del contrato para evitar sorpresas desagradables.

Etapa 2 : Elegir tu entidad bancaria

Tal vez ya tengas un banco habitual, pero no dudes en ver lo que ofrecen las otras entidades bancarias.

Seleccionar tu banco :

Ahora que has firmado el compromiso de venta, es momento de ponerte en modo "cazador de bancos" para encontrar la entidad financiera que financiará tu proyecto inmobiliario. Puedes comparar las ofertas de diferentes bancos para encontrar la que mejor se adapte a ti. No olvides poner en práctica tus habilidades de negociación para obtener la tasa y las condiciones de reembolso más ventajosas para ti.

Constituir el expediente de solicitud de préstamo :

¿Has elegido tu banco? ¡Genial! Ahora, es momento de constituir un expediente sólido para tu solicitud de préstamo hipotecario. Para ello, deberás reunir documentos importantes como el compromiso de venta, un informe de valoración si es necesario, y tus justificantes de ingresos y estabilidad profesional. No olvides que cuanto más sólido sea tu expediente, más posibilidades tendrás de obtener el preciado sésamo que es el préstamo hipotecario.

Etapa 3 : Aprobación del banco

Después de encontrar tu joya y elegir tu banco, es momento de esperar pacientemente su decisión respecto a tu solicitud de crédito hipotecario.

Proceso de estudio del expediente :

El banco revisará detalladamente tu expediente de solicitud de préstamo para evaluar tu capacidad de reembolso. El tiempo de respuesta varía según su proceso de estudio, pero generalmente, puedes esperar una respuesta en unas pocas semanas. Durante este período, el banco puede pedirte información o justificantes adicionales para finalizar su decisión. Mantente atento para responder a todas sus solicitudes y obtener tu respuesta rápidamente.

Obtener la Oferta Previa de Crédito :

¡Llegó la buena noticia! El banco ha aceptado tu solicitud de préstamo hipotecario y recibirás la Oferta Previa de Crédito. Esta oferta es como un mapa del tesoro que contiene toda la información sobre el préstamo que el banco está dispuesto a otorgarte. ¡Es tu turno! Tienes 10 días para explorar esta oferta en profundidad y decidir si se ajusta a tus necesidades. Si las condiciones propuestas son atractivas, puedes firmar la oferta y enviar los documentos al banco para cerrar el ciclo del préstamo hipotecario.

Etapa 4 : Finalizar el crédito hipotecario

¡Felicidades! Has validado la Oferta Previa de Crédito y ahora es momento de finalizar el proceso para obtener los fondos necesarios para la compra de tu inmueble.

Firma del contrato de crédito :

Este contrato es la piedra angular de tu operación de compra. Es importante leer atentamente todas las modalidades del préstamo antes de firmarlo. Si estás de acuerdo con los términos del contrato, podrás firmarlo y el banco podrá empezar a trabajar con el notario para finalizar la operación.

Entrega del cheque equivalente al monto prestado :

Una vez que todo está firmado, sellado y entregado, el banco desbloquea los fondos del préstamo y le entrega a tu notario un cheque que equivale al monto prestado. El notario, a su vez, entrega al banco una carta de compromiso de inscripción hipotecaria para que el banco pueda poner una hipoteca sobre tu inmueble como garantía del préstamo. Luego, el notario se encargará de todos los trámites necesarios para registrar la transacción inmobiliaria ante las autoridades competentes.

Etapa 5 : contrato definitivo de venta

¡Ya casi estás! Después de obtener la aprobación de tu banco y finalizar tu crédito hipotecario, solo queda firmar el contrato definitivo de venta.

Verificación del contrato de venta :

Antes de proceder al acto notarial, no olvides echar un vistazo atento a las cláusulas del contrato de venta. Verifica bien que todo esté conforme a tus expectativas y que el inmueble sea realmente el que deseas adquirir. Además, una pequeña visita antes de firmar no estará de más para evitar sorpresas desagradables.

Pago de los honorarios del notario :

¡Aquí hablamos de honorarios que no debes olvidar! Los honorarios del notario representan en promedio entre el 7% y el 8% del precio de compra de tu inmueble. Puede parecer elevado, pero es una etapa imprescindible en el proceso de compra. Estos honorarios incluyen los honorarios del notario, los impuestos y los gastos de registro. Asegúrate de prever estos gastos en tu presupuesto para la compra de tu inmueble. Y no olvides, el pago de los honorarios del notario se realiza durante la firma del contrato definitivo de venta.

En conclusión :

La obtención de un crédito hipotecario puede parecer un recorrido de obstáculos, pero con un poco de paciencia y preparación, puedes asegurarte una experiencia agradable y exitosa. No olvides que cada etapa es crucial para alcanzar tu objetivo final, y que los profesionales del sector están ahí para ayudarte en cada paso del proceso. Entonces, ¡ármate de tu entusiasmo y seriedad, y avanza hacia la realización de tu sueño inmobiliario!

Salima Hamrini Redactor y periodista especializado en el sector inmobiliario.

12 Jun 2023