Calculer son budget immobilier : quel montant emprunter ?

Évaluer sa capacité d’emprunt est indispensable pour prévoir sa capacité d’acquisition. Heureusement pour vous, calculer son budget immobilier n’a jamais été aussi simple : Agenz vous met à votre disposition un calculateur en ligne, gratuitement.

Cet outil réalise une estimation du montant autour duquel vous pouvez acheter un bien immobilier en fonction de votre capacité à emprunter, qui dépend de votre situation financière.

Alors, êtes-vous prêt à découvrir combien vous pouvez emprunter ? Let's go !

Calculer son budget immobilier : les éléments pris en compte par le calculateur de budget Agenz

Ça sonne un peu intimidant, mais ne vous inquiétez pas, il y a seulement quelques choses à prendre en compte :

Votre revenu mensuel :

C'est le nerf de la guerre pour tout emprunt immobilier ! Il s'agit tout simplement du montant d'argent que vous gagnez chaque mois après avoir payé vos impôts et autres déductions. En d'autres termes, c'est ce qui vous permettra de rembourser votre emprunt sans vous mettre dans la galère financière. N'oubliez pas que si vous avez un co-emprunteur, vous devrez également ajouter son revenu pour obtenir le total

Les dettes mensuelles que vous avez à rembourser :

c'est le total de toutes les dépenses que vous devez rembourser chaque mois. Cela inclut les mensualités de votre crédit auto, votre crédit pour acheter la super télé du salon ou tout autre crédit de consommation. Si vous avez des factures à payer chaque mois pour des dettes précédemment contractées, vous devez les ajouter pour obtenir votre dette totale. Par exemple, si vous avez un paiement mensuel de 2500 MAD pour votre voiture et un paiement minimum de 500 MAD pour un crédit électroménager, votre dette mensuelle totale sera de 3000 MAD.

Votre acompte initial :

L'acompte, c'est un peu comme votre contribution personnelle à l'achat de votre maison ou appartement. La plupart des banques demandent généralement un acompte entre 10 % et 20 % du prix total. En gros, plus vous mettez d'argent de côté pour l'acompte, moins vous aurez à emprunter et donc, moins vos mensualités seront élevées. Par exemple, pour une maison à 1 000 000 MAD, un acompte de 10 % correspondrait à 100 000 MAD, tandis qu'un acompte de 20 % serait de 200 000 MAD.

Votre taux d'endettement

Le taux d'endettement, c'est le chiffre qui détermine si vous êtes "dans le vert" ou "dans le rouge" financièrement. Il est calculé en prenant le total de vos paiements mensuels de dettes et en le divisant par votre revenu mensuel, exprimé en pourcentage. Les banques le regardent de près pour évaluer si vous êtes capable de rembourser le montant que vous voulez emprunter. Notre calculateur de budget par défaut suggère un taux d'endettement de 45%, mais attention, chaque banque a ses propres critères et ça peut varier selon votre profil.

Le taux d'intérêt du prêt

Le taux d'intérêt, c'est un peu comme l'addition salée que vous payez pour avoir la chance d'emprunter de l'argent. C'est exprimé en pourcentage annuel du capital que vous devez encore rembourser, et c'est la banque qui fixe le montant. Vous devrez rembourser votre prêt, capital et intérêts compris, sur une période définie. Notre calculateur de budget utilise le taux d'intérêt moyen national actuel pour vous aider à estimer le coût de votre emprunt.

La durée du prêt

La durée de remboursement, c'est le temps que vous allez passer à rembourser votre chez-vous.

Par défaut, notre calculateur de budget vous propose une durée de 25 ans (300 mois), mais si vous voulez accélérer ou ralentir la cadence, vous pouvez toujours ajuster ça dans les options avancées.

La taxe d'habitation

Lorsque vous possédez une propriété, vous devez également vous acquitter de la taxe foncière chaque année. Cette taxe est calculée en fonction de la valeur de votre bien immobilier et de la ville où il se trouve. C'est donc une dépense à prévoir lorsque vous envisagez l'achat d'une maison ou d'un appartement. Mais ne vous inquiétez pas, notre calculateur de budget prend en compte une estimation des taxes foncières pour vous aider à planifier votre budget. Et si vous souhaitez une estimation plus précise, vous pouvez la modifier dans les options avancées.

L'assurance habitation

Vous ne voulez pas que votre maison soit exposée aux aléas de la vie, non ? C'est pourquoi la plupart des banques exigent une assurance habitation pour protéger votre propriété en cas de sinistre, comme un incendie, des dégâts des eaux ou autres. Et comme nous voulons que vous soyez couvert sans vous ruiner, on vous propose d'inclure une estimation de l'assurance habitation avec des garanties de base, qui coûtera environ 350 MAD par an.

L'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est la bouée de sauvetage de votre prêt ! En cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès, cette assurance peut couvrir tout ou partie de votre dette (en fonction des conditions du contrat). Le montant de l'assurance est calculé en pourcentage du montant du prêt et peut être réglé en une seule fois à l’avance ou étalé sur la durée de remboursement (le taux varie généralement de 2,5 à 3,5% du montant emprunté). Ne négligez pas cette assurance, elle peut vous sauver la mise en cas de pépin !

Calculer son budget immobilier : comment utiliser le calculateur de budget Agenz

Bon, maintenant que vous savez ce qui est pris en compte, comment l'utilisez-vous ?

Les étapes à suivre pour calculer son budget immobilier

C'est facile ! Il suffit de suivre ces quelques étapes faciles et vous obtiendrez une estimation rapide et précise.

• Entrez vos informations financières dans les champs correspondants : il s'agit notamment de votre revenu mensuel, de vos dépenses mensuelles, de vos économies et de vos dettes actuelles. En fournissant ces informations, vous aiderez le calculateur à évaluer votre capacité d'emprunt.
• Utilisez les options avancées pour affiner l'estimation : si vous souhaitez obtenir une estimation plus précise, vous pouvez également utiliser les options avancées pour ajuster certains paramètres, tels que la durée du prêt, la taxe d'habitation et les assurances.
• Obtenez une estimation rapide et précise : une fois que vous avez entré toutes les informations nécessaires et utilisé les options avancées (si nécessaire), le calculateur affichera une estimation du montant que vous pouvez emprunter ainsi que le montant des mensualités maximales.

C'est bon de garder à l'esprit que cette estimation est seulement indicative et que les banques ont leurs propres critères d'évaluation pour les prêts immobiliers. Toutefois, l'utilisation du calculateur de budget Agenz peut vous aider à avoir une idée approximative de votre capacité d'emprunt et vous permettre de faire des choix plus judicieux lors de votre prochaine aventure immobilière.

Calculer son budget immobilier : cas pratique

Vous voulez voir comment cela fonctionne dans la pratique ? Supposons que vous ayez un revenu mensuel de 10 000 MAD et que vous voulez faire un acompte de 10 000 MAD. En utilisant le calculateur de budget Agenz avec un taux d'intérêt de 4,1% sur 25 ans, une assurance habitation et une assurance emprunteur, vous pouvez vous permettre un bien immobilier jusqu'à une valeur de 895 000 MAD. Votre mensualité maximale serait de 4 700 MAD. Vous avez maintenant une idée de ce que vous pouvez vous offrir !

Conclusion :

Et voilà, vous avez maintenant toutes les informations nécessaires pour utiliser notre calculateur de budget Agenz et estimer votre capacité d'emprunt immobilier. N'hésitez pas à utiliser cet outil pour prendre la meilleure décision financière lors de votre prochain achat immobilier. Nous espérons que cet article vous a été utile et que vous êtes prêt pour de nouvelles aventures immobilières !