Vender para comprar : el crédito puente

En el caso de que desee vender una propiedad para adquirir una nueva, puede optar por un crédito puente. Este facilita la financiación de la compra de una nueva propiedad aun cuando aún no haya vendido la anterior.

Agenz le explica los principios básicos de este tipo de préstamo.

¿ Qué es el crédito puente ?

El crédito puente corresponde a un adelanto parcial (hasta el 90% según las ofertas) otorgado por un banco sobre el monto de la venta de su propiedad actual, destinado a financiar la adquisición de otro bien inmueble. La tasa de interés para este tipo de préstamo generalmente oscila entre el 3% y el 5%. El crédito puente es un tipo de crédito denominado "crédito in fine" que implica el reembolso del capital prestado en su totalidad y en un único plazo: en la última mensualidad debida. No obstante, puede optar por un diferido de amortización únicamente, o por un diferido total.

💡 Diferido de amortización : reembolsa el capital al final del contrato como se impone para los créditos in fine, pero paga los intereses y las cotizaciones de seguros cada mes.

Diferido total (también denominado "franquicia"): reembolsa el capital Y los intereses solo al final del contrato. Solo se deducen las cotizaciones de seguros cada mes.

¿ Por qué optar por un crédito puente ?

Gestionar simultáneamente un proyecto de venta y un proyecto de compra nunca es tarea fácil: es utópico esperar que estos proyectos se concluyan al mismo tiempo, ya que requieren trámites y formalidades muy diferentes. Un crédito puente permite no tener que ceder su bien precipitadamente (y por lo tanto a un precio inferior al esperado) con el fin de financiar su compra, pero también, al contrario, no dejar pasar una buena oportunidad inmobiliaria (por cierto, ¿ha consultado nuestros anuncios?) porque uno se niega a malvender su bien actual.

¿ Qué monto puedo pedir prestado con un crédito puente ?

El monto del capital prestado (es decir, el porcentaje de adelanto otorgado sobre el monto esperado de la venta de su bien actual) depende de – el banco con el que firme – el estado de progreso de su proyecto de venta.

Así, si ya ha obtenido un compromiso de venta, podrá aspirar a un porcentaje de adelanto más importante, ya que el banco estima que la venta es casi segura. Los bancos generalmente otorgan un adelanto del 50% al 80% del valor estimado de venta de su bien. La estimación del precio de venta de su bien inmueble generalmente la realiza un experto inmobiliario designado por el banco. ¡Puede obtener una primera estimación de su bien en 2 minutos haciendo clic aquí!

Notará que el monto acreditado no depende del valor del bien que va a comprar. Por supuesto, en función del monto de su nueva adquisición, se puede establecer un préstamo complementario.

¿ Cuáles son los inconvenientes ?

El reembolso de un crédito puente en su fecha de vencimiento se realiza obligatoriamente en un solo y único plazo. La duración de un crédito puente es de un máximo de 2 años, si no logra vender su bien actual dentro del plazo previsto, se verá obligado a disminuir su precio para venderlo antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Si no logra vender su bien antes de la fecha de vencimiento del préstamo, o si lo vende a un precio inferior al monto prestado (lo cual normalmente le deja un margen de maniobra), su crédito se convertirá en un crédito hipotecario ‘clásico’ si no puede reembolsarlo íntegramente. Las consecuencias pueden resultar graves financieramente. Sin embargo, algunos bancos pueden ofrecer una prórroga de hasta 1 año. También cabe mencionar que la tasa de interés de un crédito puente es obligatoriamente una tasa fija.

En resumen

El crédito puente es una solución muy práctica para cubrir el tiempo entre la obtención del capital proveniente de la venta de su bien actual y la compra de su nueva propiedad. Ofrece seguridad al prestatario si la venta de su bien inmueble no se realiza tan rápidamente como esperaba. Sin embargo, debido a su corta duración máxima y sus condiciones de reembolso, se recomienda especialmente si su proyecto de venta ya está bien encaminado.