¿Qué cantidad pedir prestada? Calcular su presupuesto inmobiliario

Evaluar tu capacidad de préstamo es indispensable para prever tu capacidad de adquisición. Afortunadamente para ti, calcular tu presupuesto inmobiliario nunca ha sido tan simple: agenz pone a tu disposición un calculador en línea, de forma gratuita.

Este calculador realiza una estimación del monto que puedes destinar a la compra de una propiedad, en función de tu capacidad de endeudamiento, la cual depende de tu situación financiera.

Estas son las variables que toma en cuenta:

Ingreso mensual :

Se refiere al monto total del dinero ganado en el mes después de impuestos y otras deducciones. Si tienes un co-prestatario, también debes agregar su ingreso para obtener el total.

Deudas mensuales :

Se refiere a tus gastos mensuales, como los pagos de tu crédito automotriz u otro crédito de consumo. Por ejemplo, si tienes un pago mensual de 2500 MAD por tu automóvil y un pago mínimo de 500 MAD por un crédito de electrodomésticos, tu deuda mensual será de 3000 MAD.

Aporte :

Es el dinero que aportas para la compra de tu apartamento o casa. La mayoría de los bancos requieren un aporte entre el 10% y el 20% del precio de la casa. Cuanto mayor sea tu aporte, menores serán tus mensualidades. Para un apartamento de 1 000 000 MAD, un aporte del 10% es de 100 000 MAD y un aporte del 20% es de 200 000 MAD.

Tasa de endeudamiento :

El total de los pagos mensuales de tus deudas dividido por tu ingreso mensual, expresado en porcentaje. Tu tasa de endeudamiento es una forma en que los bancos miden tu capacidad para manejar los pagos mensuales y reembolsar el dinero que planeas pedir prestado. Nuestro calculador de presupuesto sugiere por defecto una tasa de endeudamiento del 45%. La tasa máxima de endeudamiento permitida varía según los bancos y tu perfil.

Tasa de interés :

El monto que un banco te cobra por contratar un préstamo. Generalmente, la tasa de interés se expresa como un porcentaje anual del capital pendiente. El prestatario realiza pagos (con intereses) al banco durante un período determinado hasta que el préstamo esté completamente pagado. Nuestro calculador de presupuesto utiliza la tasa de interés media nacional actual.

Duración del préstamo :

El período durante el cual vas a reembolsar tu apartamento o casa: el calculador toma automáticamente una duración de 25 años (300 meses), que es la duración más común. Puedes modificar la duración de tu préstamo en las opciones avanzadas.

Impuesto sobre la vivienda :

El monto que pagas por los impuestos sobre la propiedad puede afectar tu capacidad de préstamo. El calculador de presupuesto incluye un monto, pero puedes modificarlo en las opciones avanzadas.

Seguro de hogar :

La mayoría de los bancos requieren un seguro de hogar. Protege tu casa en caso de siniestro: incendio, daños por agua… Un seguro de hogar te costará alrededor de 350 MAD al año para coberturas básicas.

Seguro del prestatario :

Te protege en caso de invalidez, incapacidad o fallecimiento y cubre total o parcialmente tu deuda (dependiendo de las condiciones del contrato). El monto de este seguro se calcula como un porcentaje del monto del préstamo y puede pagarse de una sola vez por adelantado o a plazos durante el período de reembolso (esta tasa varía del 2,5% al 3,5% del monto prestado).

Por ejemplo :

Supongamos que tienes un ingreso mensual de 10 000 MAD. No tienes deudas en curso y deseas hacer un aporte de 10 000 MAD.

Pidiendo un préstamo a 25 años que te da una tasa de endeudamiento del 45% con una tasa de interés del 4.1%, seguro de hogar y seguro del prestatario, puedes permitirte una propiedad hasta por un valor de 895 000 MAD. Tu mensualidad máxima será de 4 700 MAD.

Salima Hamrini Redactor y periodista especializado en el sector inmobiliario.

10 Oct 2023