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Comment bien préparer son dossier de crédit immobilier ?

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Que vous soyez un explorateur cherchant à conquérir votre premier chez-vous ou un aventurier chevronné désirant agrandir votre portfeuille immobilier, le crédit immobilier est votre fidèle allié. Il est le passeport magique qui ouvre les portes de la propriété, vous permettant de transformer vos rêves en réalité.

Mais attention, avant de vous lancer dans cette quête épique, il est essentiel de comprendre les critères d'éligibilité, ces énigmes financières qui peuvent sembler intimidantes au premier abord.

Dans cet article, nous avons rassemblé toutes les informations indispensables pour faciliter votre demande de prêt immobilier en toute tranquillité. Plus besoin de vous inquiéter, nous vous avons simplifié la tâche !

Les document à fournir pour votre prêt immobilier

Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, certains documents relatifs à votre situation personnelle, financière et votre projet immobilier sont indispensables.

Documents concernant situation personnelle

Les documents relatifs à votre situation personnelle englobent divers types de pièces justificatives importantes. Il peut s'agir, par exemple, de votre acte de naissance, de votre certificat de mariage, de vos papiers d'identité, ainsi que des documents associés à votre emploi ou à vos études.

Dans le cas de demande d’un crédit immobilier, voici les documents qu’on vous demande :

  • Une pièce d’identité : Il peut s'agir de votre carte d'identité, de votre passeport ou de tout autre document officiel établissant qui vous êtes. C'est un moyen de vous identifier en tant que demandeur de prêt immobilier.
  • les documents de situation familiale : Ils peuvent inclure votre certificat de mariage, votre acte de naissance ou tout autre document attestant de votre statut familial. Ils permettent à la banque de mieux comprendre votre situation personnelle et familiale.
  • Un justificatif de domicile actuel : Ce document atteste de votre adresse actuelle. Il peut prendre la forme d'une facture récente à votre nom, d'un contrat de bail ou d'une attestation d'hébergement si vous vivez chez quelqu'un d'autre. C'est une preuve de votre résidence et de votre stabilité, et cela permet à la banque de vous localiser.

Concernant vos ressources et revenus

Avant de plonger dans l'univers des crédits immobiliers, il est crucial de montrer patte blanche et de prouver que vous avez les ressources nécessaires pour rembourser votre prêt. Voici les documents incontournables de cette catégorie :

  • Vos trois derniers bulletins de salaire : Ces documents reflètent vos revenus provenant d'une activité salariée. Ils montrent votre situation financière actuelle et votre capacité à rembourser le prêt immobilier.
  • Trois derniers bilans comptables pour les commerçants, artisans, agriculteurs et professions libérales : Si vous êtes travailleur indépendant ou avez une activité commerciale, ces bilans comptables sont essentiels pour évaluer vos revenus professionnels.
  • Trois derniers titres de pensions ou de retraite : Si vous bénéficiez de pensions ou de revenus de retraite, ces documents prouvent votre source de revenus et votre stabilité financière.
  • Vos derniers relevés de compte en banque : Ces relevés fournissent une vision globale de vos transactions financières, y compris vos revenus et dépenses. Ils aident à évaluer votre gestion financière et votre capacité à rembourser le prêt.
  • Deux ou trois derniers avis d'imposition : Ces documents permettent d'évaluer votre situation fiscale et vos obligations en termes d'impôts. Ils donnent une indication sur vos revenus déclarés et contribuent à l'évaluation de votre capacité financière.
  • Documents attestant de revenus fonciers : Si vous percevez des revenus provenant de biens immobiliers, tels que des loyers, vous devrez fournir des documents qui les justifient.
  • Justificatifs de tout crédit en cours : Il est important de mentionner tous les crédits en cours, comme les prêts automobiles ou les prêts à la consommation. Ces documents aident à évaluer votre niveau d'endettement et votre capacité à prendre en charge de nouvelles obligations financières.

Votre projet immobilier

Votre projet immobilier est sur le point de prendre vie ! Voici les documents indispensables pour en assurer le succès :

  • Compromis de vente ou promesse de vente : Ces précieux contrats scellent votre engagement et définissent les modalités de l'achat de votre futur bien immobilier. Ils sont la preuve de votre détermination à conquérir le royaume immobilier.
  • Plan de construction ou contrat de réservation : Si vous construisez votre propre demeure ou si vous optez pour un bien neuf, ces documents sont les plans de votre future forteresse. Ils dévoilent les détails architecturaux et les caractéristiques de votre nouvelle demeure.
  • Rapport d'expertise : Si vous optez pour un bien ancien, ce rapport d'expertise est votre allié. Il évalue l'état de la propriété et vous informe des éventuelles réparations ou améliorations nécessaires.
  • Devis estimatif des travaux et permis de construire : Si vous prévoyez des rénovations ou des travaux, ces documents sont vos plans de bataille. Le devis estimatif vous donne une idée des coûts impliqués, tandis que le permis de construire est votre laissez-passer officiel pour transformer votre demeure selon vos souhaits.
  • Titre de propriété du bien revendu (en cas d'utilisation du crédit-relais) : Si vous vendez votre propriété actuelle pour en acheter une nouvelle en utilisant un crédit-relais, ce titre de propriété est votre preuve de souveraineté sur votre bien actuel.

Les critères d’éligibilité à respecter

Parmi tous ces documents, comment votre dossier est-il véritablement évalué ? Quelles sont les conditions à satisfaire pour obtenir un prêt ? Cette FAQ éclaircira vos premières questions concernant votre démarche à obtenir un prêt immobilier en toute sérénité.




Questions-Réponses

Oui : l’emprunteur doit être majeur et avoir moins de 70 ans.
Il n’existe pas de critère défini pour le revenu dont vous devez attester. En revanche, vous devez être en mesure de justifier des revenus stables et durables.
Certainement Oui. Vous devrez en revanche attester d’une certaine ancienneté sur votre métier actuel (3 ans environ).
Le montant maximal que vous pouvez emprunter est calculé en fonction du taux d’endettement. Le taux d’endettement maximal accepté est de 45%. Pour calculer le budget pour votre future maison en conséquence, testez notre simulateur de budget. Si vous souhaitez inclure les frais d’éventuels travaux dans votre emprunt, sachez que les banques sont frileuses à consentir un crédit immobilier pour des biens qui nécessitent de lourds travaux (d’un prix au-delà de 30% du prix du bien). Votre taux d’emprunt pourrait donc être alourdi.
Oui : la nationalité et le pays de résidence n’impactent pas l’éligibilité à l’obtention d’un crédit immobilier au Maroc.
Avoir plusieurs prêts simultanés (par exemple un prêt différent pour des travaux) est possible. Vous devez toutefois être solvable et à jour dans le remboursement de vos autres emprunts.
Sont pris en compte : d’une part, votre salaire et revenus locatifs éventuels (pondérés à 70%), ainsi que vos bénéfices professionnels et dividendes ; d’autre part, les charges comme les loyers et crédits existants.
Dans l’absolu, peu de choses dépendent de votre volonté dans l’acceptation de votre demande de crédit. Citons tout de même deux points qui seront appréciés, et qui contribueront à l’obtention d’un bon taux d’emprunt : Peu ou pas de découvert sur vos relevés bancaires un profil épargnant (même s’il ne représente qu’une petite somme : il témoigne d’une gestion réfléchie de votre budget) Assurez-vous également, avant de lancer toutes démarches, d’avoir des papiers d’identités non périmés. L’inverse bloquerait tout aboutissement du processus.
Agenz - Data Agenz - Data
27 Nov 2023
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Les étapes du crédit immobilier

Obtenir un crédit immobilier ne se fait pas en quelques jours. Mieux vaut donc anticiper chacune des étapes !